Wachttijd & Eigenrisico
Kies de juiste eigenrisicoperiode voor je AOV
Wat is Wachttijd?
De wachttijd (ook wel eigenrisicoperiode genoemd) is het aantal dagen dat je na het begin van je arbeidsongeschiktheid moet wachten voordat je uitkering ontvangt van je AOV-verzekering.
Gedurende deze wachttijd draag je zelf de lasten van je arbeidsongeschiktheid. Dit betekent dat je zelf voor je inkomstenderving en vaste lasten moet zorgen.
Het voordeel: Hoe langer de wachttijd, hoe lager je maandelijkse AOV-premie. Dit is omdat de verzekeraar lager risico loopt.
Voorbeeld: Wachttijd van 1 jaar
Dag 0: Ziek
Je wordt arbeidsongeschikt
Dag 1-365: Wachttijd
Je draagt je eigen kosten
Dag 366+: Uitkering
Verzekeraar betaalt je maandelijkse uitkering
Wachttijd Opties & Impact
| Wachttijd | Premiekorting | Geschikt Voor | Aandachtspunten |
|---|---|---|---|
| 14 dagen | -60% | Zeer hoog premie - voor ondernemers zonder reserves | Hogere premie |
| 30 dagen | -40% | Hoog premie - standaard ZZP'er voorkeur | Hogere premie |
| 90 dagen | -15% | Matig premie - vaak optimale verhouding | Hogere premie |
| 1 jaar | +10% | Laag premie - sterke financiële positie nodig | Standaard optie |
| 2 jaar | +28% | Zeer laag premie - combineer met Broodfonds | Lage premie, hoog risico |
💡 Tip: Zorg voor een Financiële Buffer
Een goed uitgangspunt is een financiële buffer van minstens:
Wachttijd × Je Vaste Lasten
Voorbeeld: Bij 6 maanden wachttijd en €2.000 vaste lasten per maand, zou je een buffer van minimaal €12.000 moeten hebben.
Welke Wachttijd Kies Je?
Kies 14 dagen als...
- ✓Je geen financiële buffer hebt
- ✓Je direct hulp nodig hebt bij ziekte
- ✓Premiekosten zijn geen prioriteit (zeer hoog)
Kies 30 dagen (standaard) als...
- ✓Je gemiddelde ZZP'er bent met beperkte reserves
- ✓Je balans wilt tussen risico en premie
- ✓Je 1 maand kan overbruggen met spaargeld
Kies 90 dagen (optimaal) als...
- ✓Je redelijke financiële reserves hebt
- ✓Je beste balans kosten-voordeel zoekt
- ✓Je 3 maanden inkomstederving kan overbruggen
Kies 1 jaar als...
- ✓Je solide financiële buffer hebt (12 maanden)
- ✓Je prioriteit geeft aan lage premie
- ✓Je bedrijf stabiel en winstgevend is
Kies 2 jaar (combineer met Broodfonds) als...
- ✓Je grote financiële reserves hebt
- ✓Je laagste AOV-premie wilt
- ✓Je Broodfonds voor jaar 1-2 combineert (30-40% besparing)
Premiereductie Visualisatie
Hogere Premie
Korte wachttijd = sneller uitkering maar hogere kosten
Lagere Premie
Lange wachttijd = lagere premie maar je betaalt zelf langer
Veelgestelde Vragen
Bereid Je Voor op Arbeidsongeschiktheid
Vergelijk AOV's en kies de juiste wachttijd voor je situatie.
Vergelijk AOV's