Question 1

Waarom is een AOV belangrijk voor ZZP'ers?

Accepted Answer

Ongeveer 75% van de zelfstandigen in Nederland heeft geen verzekering tegen arbeidsongeschiktheid. Zonder AOV heb je bij langdurige ziekte of een ongeval geen inkomen, terwijl je vaste lasten doorlopen. Een AOV beschermt je gezin en je onderneming tegen financiële problemen.

Question 2

Kan ik de AOV premie aftrekken van de belasting?

Accepted Answer

Ja, de premie is volledig aftrekbaar als uitgave voor inkomensvoorzieningen in Box 1. Bij een premie van €250 per maand betaal je effectief maar €156 per maand (in de schijf van 37,10%) of €126 per maand (in de schijf van 49,5%). Dat maakt de AOV een stuk betaalbaarder dan veel mensen denken.

Question 3

Wat is de BAZ en wat betekent dat voor mijn AOV?

Accepted Answer

De BAZ is de verplichte basisverzekering tegen arbeidsongeschiktheid die naar verwachting eind 2026 ingaat. Deze biedt een uitkering van 70% van je winst (tot maximaal het minimumloon) en kost ongeveer €171 per maand bij 2 jaar wachttijd. Heb je al een private AOV met betere voorwaarden? Dan kun je een opt-out aanvragen.

Question 4

Wat is het verschil tussen een sommenverzekering en een schadeverzekering?

Accepted Answer

Bij een sommenverzekering krijg je een vast bedrag uitgekeerd, ongeacht je actuele inkomen op dat moment. Dit is populair bij DGA's en medici. Bij een schadeverzekering wordt het daadwerkelijke inkomensverlies vergoed, waardoor de premie lager uitvalt. Dit past beter bij ZZP'ers met een stabiel en aantoonbaar inkomen.

Question 5

Hoe bespaar ik het meest op mijn AOV?

Accepted Answer

De slimste aanpak is een Broodfonds nemen voor de eerste 2 jaar (kost €50 tot €100 per maand) en daarnaast een AOV afsluiten met een wachttijd van 2 jaar. Zo ben je volledig gedekt maar betaal je 30 tot 40% minder dan met een standaard AOV met korte wachttijd.

Question 6

Hoe werkt het Samen Sterk model?

Accepted Answer

Samen Sterk is een hybride spaar-verzekering waarbij je maandelijkse premie deels naar je persoonlijke spaarsaldo gaat en deels naar een gezamenlijke risicopool. Als er minder claims zijn dan verwacht, krijg je tot 80% van je inleg terug. Er gaat geen winst naar externe partijen.

Question 7

Wat is de eigenrisicoperiode bij een AOV?

Accepted Answer

De eigenrisicoperiode (ook wel wachttijd) is het aantal dagen dat je na het begin van je arbeidsongeschiktheid zelf je lasten draagt voordat de AOV-uitkering start. Hoe langer de eigenrisicoperiode, hoe lager je maandpremie. Gangbare opties zijn 14 dagen, 30 dagen, 90 dagen, 1 jaar en 2 jaar. Met een wachttijd van 2 jaar kun je tot 60% besparen ten opzichte van 14 dagen.

Question 8

Hoeveel AOV uitkering heb ik nodig?

Accepted Answer

Bereken je minimale benodigde uitkering door je vaste maandlasten op te tellen: huur of hypotheek, vaste abonnementen, boodschappen, verzekeringen en eventuele leningen. De meeste ZZP'ers kiezen voor een uitkering van €2.000 tot €3.500 per maand. Let op: de uitkering is belast inkomen — een bruto uitkering van €3.000 levert netto ongeveer €1.890 op.

Question 9

Welke verzekeraar heeft de beste AOV voor ZZP'ers?

Accepted Answer

De beste AOV hangt af van je beroep en situatie. Voor medici en professionals is Movir de beste keuze vanwege het zuiver beroepscriterium. A.S.R. heeft premiekorting via vitaliteitsprogramma's. Klaverblad is de specialist voor fysieke beroepen. Allianz is sterk voor kenniswerkers. Insify/TAF heeft de laagste instappremie. Vergelijk minimaal drie aanbieders voordat je een keuze maakt.

Question 10

Wat is het verschil tussen BAZ-premie en private AOV-premie?

Accepted Answer

De BAZ-premie bedraagt circa 5,4% van je winst, met een maximum van €171 per maand. Dit dekt 70% van je winst (max minimumloon) na 2 jaar wachttijd. Een private AOV is flexibeler: je kiest zelf de wachttijd, het uitkeringsbedrag (tot 80% van je inkomen) en het criterium (beroeps-, passende of gangbare arbeid). Bij een goed inkomen is een private AOV met opt-out vaak voordeliger en biedt meer dekking.

Question 11

Kan ik een AOV afsluiten als ik al gezondheidsklachten heb?

Accepted Answer

Ja, maar de verzekeraar kan uitsluitingen opnemen voor bestaande aandoeningen of een premieopslag berekenen. Bij ernstige aandoeningen is acceptatie soms niet mogelijk. Hoe jonger en gezonder je bent bij het afsluiten, hoe beter de voorwaarden. Als je gezondheidsklachten hebt, vergelijk dan meerdere aanbieders — elk heeft eigen acceptatienormen.

Vind de beste AOV verzekering

Bereken je AOV premie

Populaire vergelijkingen

AOV Vergelijken

AOV Kosten Berekenen

Wat is een AOV?

BAZ Verzekering

Verzekeraars

AOV voor ZZP

AOV Premie Aftrekken

Waarom kiezen voor AOVkenner?

Onafhankelijk advies

Actuele data

Gratis vergelijken

SSL beveiligd

Belangrijke AOV-begrippen uitgelegd

Eigenrisicoperiode (wachttijd)

Uitkeringspercentage

Beroepsarbeidsongeschiktheid

Sommenverzekering vs. schadeverzekering

Optierecht

Beroepsklasse

Welke AOV-strategie past bij jou?

Broodfonds + AOV (2 jr)

Private AOV (1 jr wachttijd)

Maximale dekking (30 dgn)

Veelgestelde vragen over AOV