BAZ Verzekering
Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen
Alles wat je moet weten over de verplichte basisverzekering: premie, wachttijd, uitkering en opt-out mogelijkheden.
Actuele status: maart 2026
Het kabinet heeft definitieve stappen gezet voor de parlementaire behandeling van de BAZ. De verplichte basisverzekering wordt naar verwachting eind 2026 ingevoerd. Heb je al een private AOV? Dan kun je waarschijnlijk een opt-out aanvragen.
Wat is de BAZ?
De BAZ (Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen) is een verplicht stelsel dat zelfstandig ondernemers beschermt tegen de financiële gevolgen van langdurige ziekte of arbeidsongeschiktheid.
De aanleiding is duidelijk: ongeveer 75% van alle zelfstandigen in Nederland is momenteel niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Dit wordt gezien als een groot maatschappelijk probleem, omdat onverzekerde ondernemers bij langdurige ziekte terugvallen op de bijstand.
De BAZ biedt een basisniveau van bescherming. Wil je meer dekking? Dan kun je aanvullend een private AOV afsluiten, of je bestaande AOV gebruiken voor een opt-out.
BAZ kerngegevens
Premie
~5,4% van winst (max €171/mnd)
Wachttijd
2 jaar (104 weken)
Uitkering
70% van winst, max minimumloon
Doelgroep
IB-ondernemers (ZZP, VOF, maatschap)
Eindleeftijd
Pensioen-/AOW-leeftijd
BAZ vs. private AOV vergelijken
De BAZ biedt een basisniveau van bescherming. Een private AOV biedt meer flexibiliteit en hogere dekking. Hieronder zie je de belangrijkste verschillen.
| Kenmerk | BAZ (verplicht) | Private AOV |
|---|---|---|
| Dekking | Alle IB-ondernemers (geen medische selectie) | Selectief (medische acceptatie vereist) |
| Uitkering | 70% van winst, max 100% minimumloon | Tot 80% van inkomen (variabel) |
| Wachttijd | 2 jaar (vast) | 14 dagen tot 2 jaar (naar keuze) |
| Premie | ~5,4% van winst, max ~€171/mnd | Varieert sterk per beroep en leeftijd |
| Criterium | Standaard (vermoedelijk passende arbeid) | Keuze uit 3 niveaus (beroeps-/passend/gangbaar) |
| Opt-out | Ja, onder voorwaarden | N.v.t. |
| Eindleeftijd | Pensioen-/AOW-leeftijd | Varieert per polis |
Voor wie geldt de BAZ?
Wel BAZ-plichtig
- ZZP'ers (zelfstandigen zonder personeel)
- Eenmanszaken
- VOF-vennoten (vennootschap onder firma)
- Maatschapleden
- Overige IB-ondernemers
Niet BAZ-plichtig
- DGA's (directeur-grootaandeelhouders) met een BV
- Resultaatgenieters
- Meewerkende partners
- Werknemers (al verzekerd via WIA)
BAZ opt-out: zo werkt het
Heb je al een private AOV die voldoet aan de BAZ-eisen? Dan kun je een opt-out aanvragen en hoef je niet mee te doen aan de verplichte basisverzekering. Hier zijn de voorwaarden:
Uitkering
Je uitkering mag niet lager zijn dan de BAZ-uitkering
Wachttijd
Je wachttijd mag maximaal 2 jaar (104 weken) zijn
Dekking
Je totale dekking moet gelijkwaardig of beter zijn dan de BAZ
Documentatie
Je moet tijdig een opt-out aanvragen met de juiste bewijsstukken
Tip: controleer je huidige AOV nu
Wil je straks een opt-out doen? Controleer dan of je huidige polis aan de BAZ-eisen voldoet. Heb je nog geen AOV? Vergelijk nu aanbieders en sluit een polis af die ook BAZ-proof is. Zo ben je nu al beschermd en hoef je straks niet mee aan de verplichte basisverzekering.
Belastingvoordeel BAZ
De BAZ-premie is, net als bij een private AOV, aftrekbaar als uitgave voor inkomensvoorzieningen in Box 1. Dit betekent dat de netto premie een stuk lager uitvalt dan het bruto bedrag.
Let op: de uitkering die je ontvangt is belast inkomen. Je betaalt dus inkomstenbelasting over je BAZ-uitkering. Meer weten over AOV kosten en belastingvoordeel?
Bruto BAZ premie (max)
€171 /maand
Netto bij 37,10% tarief
~€108 /maand
Netto bij 49,50% tarief
~€86 /maand
Slimme strategie: nu al voorbereiden
Nu een private AOV afsluiten
Sluit nu een private AOV af die voldoet aan de BAZ-eisen. Je bent direct beschermd en kunt straks een opt-out doen.
Vergelijk AOV'sBroodfonds + AOV combinatie
Neem een Broodfonds voor de eerste 2 jaar en een AOV met 2 jaar wachttijd. Dit is de voordeligste combinatie.
Bereken besparingOpt-out voorbereiden
Zorg dat je polis voldoet aan de eisen: wachttijd max 2 jaar, uitkering minimaal BAZ-niveau, en volledige documentatie gereed.
Naar kennisbankVeelgestelde vragen over de BAZ
Wacht niet op de BAZ — regel nu je AOV
Bescherm je inkomen vandaag nog. Vergelijk private AOV's en bespaar tot 40% op je premie. Een goede private AOV kwalificeert ook voor de BAZ opt-out.