Gids 2026

AOV Medische Keuring

Zo bereid je je voor

Voordat je AOV wordt geaccepteerd, doorloop je een gezondheidsverklaring en soms een medische keuring. Lees wat je kunt verwachten en hoe je je goed voorbereidt.

Wees altijd volledig eerlijk

Onjuiste of onvolledige antwoorden op de gezondheidsverklaring vormen verzwijgingsrisico: bij een latere claim kan de verzekeraar de uitkering weigeren of je polis met terugwerkende kracht ontbinden. Een eerlijke verklaring kan leiden tot een premieopslag, maar beschermt je uitkering op de lange termijn.

Wanneer is een medische keuring nodig?

Alleen gezondheidsverklaring

  • Standaard verzekerd bedrag binnen normale grenzen
  • Jongere aanvrager zonder gemelde klachten
  • Geen relevante medische voorgeschiedenis
  • De meest voorkomende situatie voor ZZP'ers

Aanvullende keuring waarschijnlijk

  • Een hoog verzekerd bedrag of hoge maandlast
  • Instapleeftijd boven de 45-50 jaar
  • Aandoeningen of klachten gemeld in de gezondheidsverklaring
  • Een verhoogd BMI of leefstijlrisico's zoals roken

Wat gebeurt er tijdens de keuring?

1

Gezondheidsverklaring invullen

Je beantwoordt schriftelijke vragen over je medische voorgeschiedenis, leefstijl, medicatiegebruik en eventuele klachten.

2

Uitnodiging voor keuring (indien nodig)

Een onafhankelijke keuringsarts of de medisch adviseur van de verzekeraar plant een afspraak, vaak bij jou in de buurt.

3

Lichamelijk onderzoek

Standaard worden bloeddruk, hartslag, lengte en gewicht gemeten. Afhankelijk van het verzekerd bedrag volgt bloed- of urineonderzoek.

4

Beoordeling en acceptatie

De medisch adviseur beoordeelt de uitkomsten en adviseert de verzekeraar over acceptatie, eventuele uitsluitingen of premieopslag.

Zo bereid je je goed voor

Verzamel je medisch dossier

Vraag een overzicht op bij je huisarts van eerdere behandelingen, medicatie en verwijzingen.

Plan de keuring rustig in

Vermijd intensieve inspanning of alcohol vlak voor de afspraak — dit kan bloeddruk en bloedwaarden tijdelijk beïnvloeden.

Wees volledig en eerlijk

Meld ook klachten die je zelf niet ernstig vindt. Onvolledige antwoorden vergroten het verzwijgingsrisico bij een latere claim.

Vergelijk meerdere verzekeraars

Acceptatienormen verschillen sterk per aanbieder — wat bij de één een uitsluiting oplevert, accepteert een ander soms zonder opslag.

Vraag naar de opslagvoorwaarden

Informeer of een premieopslag na een aantal klachtenvrije jaren weer kan vervallen.

Bewaar alle correspondentie

Bewaar kopieën van je gezondheidsverklaring en de uitslag van de keuring voor eventuele latere discussies.

Lees ook verder

AOV Opzeggen of Overstappen

Let op: bij overstappen naar een andere verzekeraar moet je opnieuw een gezondheidsverklaring invullen.

Meer over overstappen

Wat is een AOV?

Begrijp eerst de basisbegrippen voordat je de gezondheidsverklaring invult.

Naar de uitleg

AOV Vergelijken

Vergelijk acceptatiebeleid, premies en voorwaarden van 6+ verzekeraars.

Naar de vergelijker

Na de keuring: de vier mogelijke uitkomsten

De keuring zelf is zelden het spannende deel — de beoordeling daarna wel. De medisch adviseur van de verzekeraar weegt je gegevens en adviseert de acceptant. Dat leidt tot een van vier uitkomsten, en bij drie daarvan heb je nog invloed op het resultaat.

Normale acceptatie

Je wordt geaccepteerd tegen het standaardtarief zonder beperkingen. Controleer wel of het polisblad overeenkomt met de offerte: verzekerd bedrag, criterium, wachttijd en eindleeftijd.

Acceptatie met clausule

Een specifieke aandoening wordt uitgesloten. Vraag om de meest concrete formulering die mogelijk is en informeer of een tijdelijke clausule met herbeoordeling een optie is.

Acceptatie met premieopslag

Je bent volledig gedekt maar betaalt meer, vaak 25 tot 50 procent extra. Bij een aandoening met een reële kans op terugkeer is dit meestal gunstiger dan een uitsluiting.

Afwijzing of uitstel

De verzekeraar wil je (nog) niet accepteren, bijvoorbeeld omdat een behandeltraject loopt. Vraag om de motivering, dien bij andere aanbieders aan en vraag na afronding van de behandeling opnieuw aan.

Wat je kunt doen bij een ongunstige uitkomst

  • →Vraag altijd om de medische motivering — je hebt daar recht op en zonder die informatie kun je niets weerleggen.
  • →Dien parallel aanvragen in bij twee of drie andere verzekeraars: acceptatiebeleid verschilt aanzienlijk per aanbieder.
  • →Vraag of een premieopslag mogelijk is in plaats van een uitsluiting.
  • →Vraag om beperking van de clausule tot de concreet vastgestelde diagnose, met datum.
  • →Leg vast wanneer een herbeoordeling mogelijk is en zet die datum in je agenda.
  • →Accepteer bij twijfel de polis mét beperking: gedeeltelijke dekking is altijd beter dan geen dekking.

Verder lezen over acceptatie

Uitsluitingen en clausules

Wat een clausule precies betekent en hoe je hem er weer af krijgt.

Rug-, nek- en RSI-klachten

De meest voorkomende reden voor een clausule — en wat je eraan kunt doen.

Polisvoorwaarden checklist

Vijftien bepalingen die je controleert vóórdat je tekent.

Veelgestelde vragen over de AOV keuring

Moet ik altijd een medische keuring doen voor een AOV?

Nee. Voor de meeste AOV's vul je alleen een schriftelijke gezondheidsverklaring in. Een uitgebreide medische keuring — met bijvoorbeeld bloedonderzoek — is doorgaans alleen verplicht bij een hoog verzekerd bedrag, een hogere instapleeftijd, of als je gezondheidsverklaring daar aanleiding toe geeft.

Wat gebeurt er tijdens een medische keuring voor een AOV?

Een onafhankelijke keuringsarts neemt je medische geschiedenis door, meet bloeddruk, lengte en gewicht (BMI), en kan bloed- of urineonderzoek aanvragen. Bij een hoog verzekerd bedrag kan ook een inspanningstest of aanvullend specialistisch onderzoek worden gevraagd.

Wat is het verschil tussen een gezondheidsverklaring en een keuring?

De gezondheidsverklaring is een vragenlijst die je zelf invult over je medische voorgeschiedenis, leefstijl en eventuele klachten. Een medische keuring is een fysiek onderzoek door een arts, aanvullend op de verklaring, en wordt alleen gevraagd als de verzekeraar meer zekerheid nodig heeft.

Wat gebeurt er als ik iets verzwijg tijdens de keuring of gezondheidsverklaring?

Verzwijging is risicovol: als de verzekeraar bij een latere claim ontdekt dat je relevante informatie hebt achtergehouden, kan de uitkering geheel of gedeeltelijk worden geweigerd, of kan de polis met terugwerkende kracht worden ontbonden. Wees daarom altijd volledig eerlijk, ook over klachten die je zelf niet belangrijk vindt.

Kan ik afgewezen worden na de keuring?

Ja. Op basis van de uitkomsten kan een verzekeraar een aanvraag volledig afwijzen, een premieopslag berekenen, of specifieke aandoeningen uitsluiten van dekking. Dit verschilt sterk per verzekeraar — vergelijk daarom meerdere aanbieders, want acceptatienormen lopen uiteen.

Hoe bereid ik me het beste voor op een AOV-keuring?

Verzamel vooraf je medische dossier bij je huisarts, noteer medicatie en eerdere behandelingen, en plan de keuring niet direct na een intensieve inspanning of alcoholgebruik — dit kan bloeddruk en bloedwaarden beïnvloeden. Wees kalm en volledig in je antwoorden; onvolledige informatie werkt averechts.

Wie betaalt de kosten van de medische keuring?

De verzekeraar betaalt de keuring in vrijwel alle gevallen zelf, als onderdeel van het acceptatieproces. Je hoeft hier als aanvrager doorgaans niets voor te betalen.

Kan ik bezwaar maken tegen een premieopslag of uitsluiting na de keuring?

Ja, je kunt om een heroverweging vragen en eventueel aanvullende medische informatie aanleveren van je eigen behandelend arts. Ook kun je een tweede aanvraag bij een andere verzekeraar overwegen, omdat acceptatienormen per aanbieder verschillen.

Klaar om aanbieders te vergelijken?

Vergelijk acceptatienormen, premies en voorwaarden van 6+ verzekeraars voordat je een gezondheidsverklaring invult.

Vergelijk AOV's Bereken premie