Premie Calculator 2026

AOV Berekenen

Bereken je AOV premie online

AOV premie berekenen in 3 stappen. Ontdek wat een arbeidsongeschiktheidsverzekering kost op basis van je leeftijd, beroep en gewenste dekking.

AOV Premie Calculator

Bereken je indicatieve AOV premie op basis van jouw profiel

2560

Laag risico kantoor en administratieve werkzaamheden

€500€5.000

Resultaat

Berekenen...

Gebaseerd op uw ingevoerde gegevens

: Premies zijn gebaseerd op de meest recente tarieven van Nederlandse AOV-verzekeraars. Resultaten zijn indicatief — vraag altijd een persoonlijke offerte aan.

Hoe bereken je je AOV premie?

Wil je je AOV premie online berekenen? Vul hierboven je leeftijd, beroep en gewenste dekking in en je ziet direct een indicatie. Je kunt vervolgens alle aanbieders vergelijken om te zien welke verzekeraar het beste bij jouw situatie past.

Om het verzekerd bedrag van je AOV te berekenen, kijk je naar je bruto jaarwinst. De meeste verzekeraars dekken maximaal 80% daarvan. In de praktijk kiezen ZZP'ers voor een verzekerd bedrag tussen €1.500 en €4.000 per maand, afhankelijk van hun vaste lasten en gezinssituatie.

Wil je het zelf berekenen zonder calculator? De belangrijkste premiebepalers zijn je leeftijd, je beroepsklasse (klasse 1 t/m 4), de gekozen wachttijd en je gewenste uitkering. Met een wachttijd van 2 jaar in plaats van 30 dagen bespaar je al snel 50-60% op je maandpremie.

Wat kost een AOV verzekering in 2026?

Wat kost een AOV? De gemiddelde AOV premie in 2026 ligt tussen €80 en €350 per maand, afhankelijk van je beroep, leeftijd en gewenste dekking. Voor een ZZP'er van 35 met kantoorwerk betaal je gemiddeld €100 tot €150 per maand.

De kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering worden bepaald door vijf hoofdfactoren: je beroepsklasse (1 t/m 4), leeftijd, gewenste uitkering, wachttijd en eindleeftijd. De wachttijd heeft de grootste impact — een wachttijd van 2 jaar in plaats van 30 dagen kan je premie met 60% verlagen.

AOV kosten verlagen? De slimste aanpak is een langere wachttijd combineren met een Broodfonds voor de eerste 2 jaar. Zo bespaar je 30-40% op je totale AOV kosten zonder in te leveren op bescherming. Bekijk onze AOV vergelijker om direct premies te vergelijken.

BeroepstypeKlassePremie/maand*Netto (na aftrek)
Kantoorwerk (IT, admin, coach)1€85 - €140€53 - €88
Licht fysiek (docent, rijschool)2€120 - €185€75 - €116
Technisch (monteur, chauffeur)3€165 - €260€103 - €163
Zwaar fysiek (bouw, stratenmaker)4€220 - €350€138 - €219

* Indicatief, 35 jaar, €2.500/maand uitkering, 1 jaar wachttijd. Netto na 37,10% belastingaftrek.

Wat bepaalt de kosten van je AOV verzekering?

Leeftijd

Een 30-jarige betaalt gemiddeld 40% minder dan een 50-jarige. Het risico op arbeidsongeschiktheid stijgt met de leeftijd.

Beroepsklasse

Klasse 1 (kantoor) betaalt tot 60% minder dan klasse 4 (zwaar fysiek). Je beroep bepaalt het risicoprofiel.

Wachttijd

De sterkste premiefactor: 2 jaar wachttijd kan 50-60% goedkoper zijn dan 30 dagen. Ideaal te combineren met een Broodfonds.

Uitkeringsbedrag

Kies je voor €2.000 of €4.000 per maand? Hoger bedrag = hogere premie, maar ook meer zekerheid bij langdurige ziekte.

Belastingvoordeel: Je AOV premie is aftrekbaar!

Als zelfstandige kun je AOV premie aftrekken als "uitgave voor inkomensvoorzieningen" in Box 1. Dit verlaagt je belastbare inkomen aanzienlijk.

Standaard schijf (37,10%)

€250/maand premie = ~€156 netto

Besparing: ~€94/maand (€1.128/jaar)

Top-schijf (49,5%)

€250/maand premie = ~€126 netto

Besparing: ~€124/maand (€1.485/jaar)

Voorbeeldpremies

Kantoor werk, 30 jaar

  • •Beroepsklasse: 1 (Laag risico)
  • •Leeftijd: 30 jaar
  • •Uitkering: €2500/maand
  • •Wachttijd: 1 jaar

Indicatieve premie

€95 - €120

Handwerk, 40 jaar

  • •Beroepsklasse: 3 (Verhoogd risico)
  • •Leeftijd: 40 jaar
  • •Uitkering: €2500/maand
  • •Wachttijd: 1 jaar

Indicatieve premie

€165 - €210

Zwaar fysiek, 50 jaar

  • •Beroepsklasse: 4 (Hoog risico)
  • •Leeftijd: 50 jaar
  • •Uitkering: €2500/maand
  • •Wachttijd: 1 jaar

Indicatieve premie

€280 - €350

Prijzen zijn indicatief en kunnen per verzekeraar verschillen.

Vragen over AOV kosten

Is mijn AOV premie fiscaal aftrekbaar?

Ja, als zelfstandige mag je de AOV premie aftrekken in Box 1 als uitgave voor inkomensvoorzieningen. Bij een premie van €250 per maand betaal je netto maar €156 (bij 37,10% belasting) of zelfs €126 (bij 49,5%). Dat scheelt €1.100 tot €1.500 per jaar.

Hoe kan ik flink besparen op mijn AOV premie?

De populairste bespaarmethode onder ZZP'ers is het combineren van een Broodfonds voor de eerste 2 jaar met een AOV die een wachttijd van 2 jaar heeft. Hiermee bespaar je 30 tot 40% ten opzichte van een standaard AOV met korte wachttijd, terwijl je wél volledig beschermd bent.

Welke factor heeft de meeste invloed op mijn AOV premie?

De wachttijd maakt het grootste verschil. Het prijsverschil tussen 14 dagen en 2 jaar wachttijd kan meer dan 60% bedragen. Andere belangrijke factoren zijn je leeftijd, beroepsklasse, het gewenste uitkeringsbedrag en de eindleeftijd van je polis.

Hoeveel belasting betaal ik over mijn AOV uitkering?

Een AOV uitkering is belastbaar inkomen. Bij een bruto uitkering van €40.000 per jaar houd je na belastingen en premies ongeveer €25.200 netto over. Houd hier rekening mee bij het kiezen van je verzekerd bedrag.

Waarom is een langere wachttijd vaak slimmer?

Met een langere wachttijd draag je zelf het risico voor de eerste maanden, maar je maandpremie daalt fors. Als je een financiële buffer hebt van 3 tot 6 maanden of een Broodfonds als vangnet gebruikt, is een langere wachttijd financieel de verstandigste keuze.

Wat kost een AOV gemiddeld per maand?

De AOV premie varieert sterk: van €65 per maand voor een 25-jarige met kantoorwerk en 2 jaar wachttijd tot meer dan €350 per maand voor een 50-jarige in een fysiek beroep met korte wachttijd. Gemiddeld betalen ZZP'ers tussen €100 en €200 per maand, afhankelijk van hun situatie en gekozen dekking.

Wat is een realistisch verzekerd bedrag voor mijn AOV?

Het verzekerde bedrag is het maximale bedrag dat je maandelijks kunt ontvangen bij volledige arbeidsongeschiktheid. Kies een bedrag dat minimaal je vaste maandlasten dekt: huur/hypotheek, vaste abonnementen, boodschappen en zorgverzekering. Vergeet niet dat de uitkering bruto is — je betaalt er belasting over. Een bruto uitkering van €3.000/mnd levert netto circa €1.890/mnd op.

Hoe bereken ik mijn maximaal te verzekeren bedrag?

De meeste verzekeraars laten je maximaal 80% van je bruto jaarwinst verzekeren. Concreet: verdien je gemiddeld €60.000 per jaar, dan is je maximale verzekerd bedrag €48.000 per jaar, ofwel €4.000 per maand. Sommige verzekeraars hanteren een maximum van €5.000-€6.000 per maand ongeacht je inkomen.

Stijgt de AOV premie naarmate ik ouder word?

Ja, bij de meeste polissen stijgt de premie jaarlijks mee met de leeftijd. Het risico op arbeidsongeschiktheid neemt toe met de leeftijd, dus ook de premie. Bij sommige polissen is de premie gedurende de looptijd gelijkblijvend (een zogenaamde "vlakke premie"), maar dat is doorgaans duurder aan het begin.

Zijn er AOV-aanbieders die geen medische keuring vereisen?

Een Broodfonds vereist geen medische keuring. Voor echte AOV-verzekeringen is bijna altijd een gezondheidsverklaring verplicht. Bij lagere verzekerde bedragen (onder €1.500/mnd) en jongere leeftijden (onder 35 jaar) hanteren sommige verzekeraars vereenvoudigde acceptatie. Sommige collectieve polissen via beroepsverenigingen hebben ook versoepelde acceptatienormen.

Wil je weten welke AOV bij jou past?

Vergelijk premies van 6+ verzekeraars en ontdek hoeveel je kunt besparen.

AOV VergelijkenAOV voor ZZP'ers