Uitleg 2026

AOV Uitkering

Wat krijg je uitbetaald bij arbeidsongeschiktheid?

Hoe AOV Uitkering Werkt

Ziek/Arbeidsongeschikt

Je valt uit door ziekte of ongeval

Wachttijd Doorlopen

Je betaalt je kosten gedurende de wachttijd

Keuring Door Verzekeraar

De verzekeraar controleert je arbeidsongeschiktheid

Uitkering Ontvangen

Je ontvangt maandelijks je uitkeringsbedrag

Bereken Je Uitkering

AOV Uitkering Calculator

Bereken wat u krijgt uitbetaald bij arbeidsongeschiktheid

Jaarlijks Inkomen

€

Dekkingspercentage: 75%

Kies het percentage van uw inkomen dat u verzekerd wilt hebben

Arbeidsongeschiktheidsgraad: 100%

Gedeeltelijke of volledige arbeidsongeschiktheid

Uw Maandelijkse Uitkering

Bruto Uitkering

€ 3.125,00

75% dekking × 100% AO-graad

Netto Schatting

€ 2.344,00

Ruwweg 75% na belastingen (schatting)

Let op: Dit is een schatting. Uw werkelijke uitkering hangt af van diverse factoren zoals uw medische toestand, uw beroepsklasse en de specifieke polisvoorwaarden.

Uitkeringspercentages per AO-graad

Arbeidsongeschiktheidsgraad	Uitkeringsbedrag
25-35%	25-35%
35-45%	35-45%
45-55%	45-55%
55-65%	55-65%
65-75%	65-75%
75-100%	75-100%

Opmerking: De exacte uitkering hangt af van je gekozen dekkingspercentage (60-80%) en je arbeidsongeschiktheidsgraad.

Uitkeringsvarianten

Ruime Arbeidsongeschiktheid

Uitkering bij onvermogen om enig passend werk uit te voeren

Voordelen

✓Meest beschermend
✓Lage drempel voor uitkering
✓Geen werkzoeken vereist

Aandachtspunten

!Hogere premie

Passende Arbeid

Uitkering als je niet kan werken in je eigen beroep of aanverwante werk

Voordelen

✓Redelijke balans kosten-voordeel
✓Ruime bescherming

Aandachtspunten

!Moet aanverwant werk kunnen doen

Gangbare Arbeid

Uitkering bij onvermogen tot enig werk dat je kan doen

Voordelen

✓Laagste premie
✓Betaalbaarder

Aandachtspunten

!Hoogste drempel
!Moet alle werk hebben geprobeerd

Belastingen op AOV Uitkeringen

AOV uitkeringen zijn belast inkomen. Dit betekent dat je inkomstenbelasting en ziekenhuisverzekeringscontributie moet betalen over het ontvangen bedrag.

Bruto Uitkering

Het bedrag dat je ontvangt van de verzekeraar (bijv. €3.333/maand of €40.000/jaar)

Aftrekken voor belastingen & ZVW

Ongeveer 37% gaat naar inkomstenbelasting en ziekenhuisverzekeringscontributie

Netto Bedrag

Het bedrag dat je werkelijk in je rekening ontvangt (ongeveer 63% van bruto)

Voorbeeldberekening

Bruto jaarbedrag:€40.000

Belastingen & ZVW (~37%):-€14.800

Netto per jaar:€25.200

Maandelijks:€2.100

Indexatie Bescherming

Met jaarlijkse indexatie van 2% groeit je uitkering mee met inflatie:

Jaar 0:€3.333/maand

Jaar 1:€3.400/maand

Jaar 5:€3.686/maand

Jaar 10:€4.066/maand

Tip: Plan op netto bedrag (63%) bij budgettering, niet bruto. Zorg dat je nog voldoende hebt voor vaste lasten. Consulteer je belastingadviseur voor precieze berekeningen.

De levensloop van een AOV-uitkering

Een uitkering is geen bedrag dat wordt toegekend en verder ongemoeid blijft. Hij wordt vastgesteld, periodiek herbeoordeeld, aangepast bij verandering en uiteindelijk beëindigd. Deze fasen kennen elk hun eigen aandachtspunten.

Fase 1

Melding en wachttijd

Je meldt je arbeidsongeschikt en levert medische en zakelijke informatie aan. De wachttijd loopt; er wordt nog niets uitgekeerd. Gebruik deze periode om je dossier op orde te brengen: huisartsgegevens, omzetcijfers, urenregistratie en een beschrijving van je taken.

Fase 2

Vaststelling van het percentage

Een medisch adviseur bepaalt je beperkingen, een arbeidsdeskundige vertaalt die naar je verdiencapaciteit. Het verschil met je oude capaciteit is je arbeidsongeschiktheidspercentage. Vraag altijd een kopie van het arbeidsdeskundig rapport en controleer de aannames over je bedrijf.

Fase 3

Uitkering en premievrijstelling

De uitkering wordt maandelijks betaald, meestal onder inhouding van loonheffing. Bij veel polissen vervalt je premie geheel of naar rato van je percentage — controleer of dat automatisch wordt toegepast.

Fase 4

Herbeoordeling en wijzigingen

Periodiek volgt een nieuwe beoordeling. Verandert je situatie tussentijds — verbetering, verslechtering, meer of minder werken — dan moet je dat melden. Verhoging met terugwerkende kracht is vaak beperkt tot enkele maanden; verlaging geldt meestal vanaf de feitelijke wijziging.

Fase 5

Beëindiging

De uitkering stopt bij herstel, bij het bereiken van de eindleeftijd of wanneer een contractuele maximale uitkeringsduur is verstreken. Let op: eindleeftijd en maximale uitkeringsduur zijn twee losse bepalingen die elkaar kunnen beperken.

Twee bepalingen die je uitkering stil kunnen zetten in waarde: het ontbreken van indexatie van de lopende uitkering, en een beperkte uitkeringsduur bij psychische of niet-objectiveerbare klachten. Beide staan zelden in de offerte en altijd in de voorwaarden.

Gedeeltelijk arbeidsongeschikt

Hoe percentages, klassen en drempels je maandbedrag bepalen.

Indexatie van je uitkering

Wat inflatie doet met een uitkering die twintig jaar loopt.

Claim afgewezen?

Bezwaar, second opinion en de route naar het Kifid.

Veelgestelde Vragen

Wat is het verschil tussen sommenverzekering en schadeverzekering?

Sommenverzekering: vaste uitkering zonder inkomenscontrole bij claim. Voor DGA's en artsen. Schadeverzekering: betaalt alleen bewezen inkomstverlies. Voor stabiele ZZP'ers. Sommen premie is meestal hoger.

Hoeveel netto ontving ik van een €40.000 bruto uitkering?

Van €40.000 bruto gaat ongeveer €14.800 naar belastingen en ziekenhuisverzekeringscontributie. U ontvangt dus netto ~€25.200. Dit is ongeveer 63% van de bruto uitkering.

Is een AOV uitkering belast?

Ja, AOV uitkeringen zijn belast als inkomen in Box 1. Omdat je de premie hebt afgetrokken, is de uitkering belastbaar. Bij een bruto uitkering van €3.000/mnd houd je netto circa €1.890/mnd over (bij 37,10% tarief). Houd hier rekening mee bij het kiezen van je verzekerd bedrag.

Hoe lang duurt een AOV uitkering?

Een AOV uitkering loopt door zolang je arbeidsongeschikt bent, tot je de eindleeftijd in de polis bereikt (standaard 67 jaar). Als je herstelt voor die leeftijd, stopt de uitkering. De gemiddelde uitkeringsduur bij arbeidsongeschiktheid is 2 tot 4 jaar.

Krijg ik meer uitkering naarmate ik ouder word?

Je basisuitkeringsbedrag blijft gelijk, tenzij je indexatie hebt. Met jaarlijkse indexatie van 2% groeit je uitkering elk jaar mee met de inflatie. Zonder indexatie verliest je uitkering koopkracht: na 10 jaar is €3.000 nog maar €2.460 waard (bij 2% inflatie).

Wat is een realistisch verzekerd bedrag voor mijn AOV uitkering?

Bereken je minimale benodigde uitkering door je vaste maandlasten op te tellen: huur/hypotheek, vaste kosten en basisbehoeften. Vergeet niet dat de uitkering bruto is. Een veelgekozen bedrag is €2.500 tot €3.500 bruto per maand, wat netto circa €1.575 tot €2.205 oplevert.

Wanneer start de AOV uitkering na mijn aanmelding?

Je AOV uitkering start na het verstrijken van de wachttijd (eigenrisicoperiode). Kies je voor 30 dagen wachttijd, dan start de uitkering op dag 31. Bij 2 jaar wachttijd pas op dag 731. Daarna moet de verzekeraar je arbeidsongeschiktheid nog beoordelen — reken op 1 tot 4 weken voor de eerste betaling.

Kan ik deels werken en toch een AOV uitkering ontvangen?

Ja, een gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid leidt tot een gedeeltelijke uitkering. Als je 50% arbeidsongeschikt bent en je polis een uitkering biedt bij 25%+ arbeidsongeschiktheid, ontvang je 50% van je verzekerd bedrag. Je mag de overige capaciteit wel benutten om te werken — daarvoor ontvang je geen extra aftrek.

Wat is het verschil tussen bruto en netto AOV uitkering?

De bruto uitkering is het bedrag dat de verzekeraar uitkeert. Hierover betaal je inkomstenbelasting en premies ZVW. Bij 37,10% belasting is de netto factor circa 63%. Voorbeeld: €3.000 bruto uitkering levert €1.890 netto op. Kies je verzekerd bedrag op basis van wat je netto nodig hebt.

Klaar om de juiste AOV uit te kiezen?

Vergelijk de beste verzekeraars en vind je perfecte dekking.

Ga naar Vergelijker